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马来西亚汽车贷款要多久银行才会批准?

根据The Malaysian Reserve在2020年的报道指出,目前马来西亚各大银行因为经济衰退和裁员问题而对车贷的批准审核越来越高,也因为审核批准的时限越来越长,从一礼拜到一个月的时间不等

目前银行都会从5种因素来审核车贷申请:

可负担的债务比例(Debt Service Ratio)

不同银行有不同的DSR限额,如果一个银行拒绝你的申请,你可试申请另一家的银行DSR,有些银行的DSR是40%,有些则70%。申请者需要知道的是一个月需要偿还的债务和自己的薪资形成多大的比例。如果债务负荷太高,银行将有拒绝你的权力。

CCRIS和CTOS

CCRIS和CTOS是银行非常关注的借贷重点,这两者反映出申请者的债务偿还能力(Loan Repayment Behaviour)。CCRIS则是国家银行旗下的系统,而CTOS则是私人企业的產物。

如果申请者要申请新的车贷,银行都会透过CCRIS和CTOS来知道申请者的债务偿还记录等,假设申请者的偿还记录不好,那么新贷款会通过的机率将会大大减低。

工作性质/薪资是否起伏不定

贷款会不会被批准也关乎到申请者工作性质及薪资方面的问题。如果申请者的薪资太低,那么贷款被批准的几率也会随着更低。有时候即使高薪资的申请者,但银行人员如果认为申请者的工作性质不稳定的话,他们贷款被批准的几率也不会太高。

这也是为什么银行都会向申请者索取工作性质和薪资资料。

车的价值

假设申请者的经济能力和债务偿还能力都非常良好,但车的价值还是需要和申请者的债务偿还能力需要对等。车的价值太高,但申请人的各种记录显示比较难负担此车贷的话,银行都会给申请者两种选择:放低贷款限额或拒绝批准贷款。

经济状况

在经济衰退的当时,银行也需要考量到大环境所带来的负面因素。有时候银行也爱莫能助,现金流没有以往那般强的话,银行会减低批准贷款的几率,并只提供贷款给现金流强和经济能力可负担的申请人。

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作者: 南方郡主

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