网客部落 住房 马来西亚第一次买房?来看5个申请房屋贷款的误区

马来西亚第一次买房?来看5个申请房屋贷款的误区

你是首购族吗?第一次申请房贷?那你必须深入读这篇文章了,我们这次会说明关于5个普遍房贷申请的误区,希望透过这里可以让更多人知道可以避免的申请房贷时错误。

要申请房贷才知道自己不符合资格。

银行通常会设定一系列的条例来断定一个申请者是否符合资格。在马来西亚符合资格申请房贷的通常都会有合格的债务比例(Debt Service Ratio)记录和没有任何“红分”在CCRIS系统里。如果你的DSR的记录不好,和有CCRIS的红分数,那么你将属于不符合资格者,也就是说你将无法申请任何的房贷。如果你有去查看自己的DSR和CCRIS的报告,那你可以知道至少自己是不是合格的申请人,不要没有做好这一步然后就这样去申请贷款,到时候不符合只会一场欢喜一场空。

DSR和CCRIS的贴士

  • 你可以很容易地查看DSR除于你每月的债务或贷款偿还(包括你目前要申请的贷款,你必须算进去)来对比你的月工资。打个比方,某银行地DSR要求是50%和你的月工资是RM10,000;如果你的每月需偿还得债务是RM5,000或以下,那你已经过了DSR这一关了。
  • CCRIS主要是看你每月是否有准时偿还贷款或债务,这系统主要断定你是否是一个有信用的人。

直接冲着最低利息的而去申请房贷

虽然低利息是重要的考量,但低利息贷款背后的一堆协议和其他附带条件,你是否有真正去查看呢?除了低利息,你还需要看Margin of Finance, Lock-in Period等才能知道这房贷是否适合和符合你的经济能力。

只向一个银行申请贷款,然后再告诉他们“实话”

注意哦,这里不是说要你说谎,而是有些潜规则你必须要懂,什么话你该说,什么话不能说。在马来西亚,我们的购买风格都是这里看看,那里看看,然后比较。这正常不过了,为什么?你网购还是在外面买东西,你都会比较价格和商家对吧?同样的,你申请房贷,你也会看不同银行的贷款配套、利息等其他需要考量的因素。

如果你只向某银行申请贷款,然后你再告诉他们你只他们申请,那你就像在告诉他们”来,尽管开价!“。这情况他们给你会是最不理想的房贷配套,利息等都很高,甚至你可能会被拖到发展商给你的截止日期等。虽然不是每个银行都会这样,但这是申请房贷的潜规则,什么该说和什么不该说的,要见机行事,最重要是最大化自己的利益。

忽略了房贷以外的费用

往往很多人都会忽略购买房的其他细节,包括印花税、保险、地税或门派税等其他费用。在要买房子前,你必须先找出其他费用,然后加在一起来算。有些银行会把这些费用包含在房贷配套里,但有些银行不会这么做,你需要问清楚银行哦。

没有阅读合同条约(Terms & Conditions)

在签任何买卖前,尤其是涉及到金钱交易,阅读合同条约T&C是最重要的一环。在签字同意签,你需要把房贷合同条约一个一个看清楚,这是对你的权益保障。有什么不明白的地方,必须问清楚银行,需要仔细检查的地方有贷款金额、利息、每月的偿还金额、偿还期限、Margin of Finance、Lock-in period、early settlement penalty and fees等等。

精明地购买房屋,任何细节都要仔细看好才是上上策。

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作者: 南方郡主

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