什么是Public Mutual？如何赚钱？基金投资新手完整版介绍

在现代金融市场如此蓬勃发展的情况下，人们都多了不少的投资方法来增加自己的收入。今天我们要讲的其中一个投资方法是基金，会着重在Public Mutual（大众基金）。大众旗下有6个主要基金产品，郡主会一一在下面介绍这6样基金有什么不同（在这里，郡主不会详细介绍关于任何伊斯兰信托基金的详情）：

• 信托基金（Unit Trust）
• 退休基金计划（Private Retirement Scheme）
• 伊斯兰信托基金（Shariah-based Unit Trust）
• 大众投资基金
• 雇员公积金投资计划（EPF Investment）
• 电子系列基金（e-Series Fund）

信托基金（Unit Trust）

它是一种收集投资者的金额来投放在各个在国内外不同的投资项目的一种投资方式。这些基金会经过基金协会的专业基金管理人团队来衡量投资风险、回报率和审核一些投资安全措施等。

投资在信托基金的好处：

• 经过专业团队的管理和审核
• 客观的回酬
• 有效地处理资金来减少风险和扩大回酬
• 账目容易处理
• 高弹性投资
• 被马来西亚基金协会（Securities Commission Malaysia）认证
• 投资复利的力量（Power of Compounding）

早开始投资的好处

你在年纪越轻的时候投资该基金，你在要退休年龄的时候的回酬越高，这就是投资复利的效果。例子：

Alia小姐 - 在30岁开始投资基金 ，每一年投放RM10,000（直到50岁）；总投资金额：RM200,000

Lee女士 - 在40岁才开始投资基金，每一年投放RM10,000 （直到40岁）；总投资金额：RM200,000

60岁要退休的Alia小姐将获得RM1,067,003（连本带利）；而Lee女士将获得RM494,229（连本带利）

两者的分别是一个在30岁开始投资时，到60岁复利已有30年，而40岁才开始投资的复利只有20年，这就是中间差10年的分别。

退休基金计划（Private Retirement Scheme）

这基金产品是一种储蓄方式的投资项目，它和我们目前的EPF的模式十分相似。这计划的特点在于每一年的派息，派息的金额时根据你目前储蓄的金额有多少。这储蓄投资项目有几项特点：

• 用户可以把它当成是”第二个EPF“来储蓄投资
• 没有固定性的储蓄金额，除了第一个月的储蓄金额是最少RM1000和接下来每个月最少RM100，这依据你的经济能力。
• 这储蓄项目在法律的保障（投资项目与服务法令（CMSA）下的第139条ZA项）
• 你可以享有高达RM3000的税收豁免。

退休基金计划有分为两种选择：

• Default Option - 储蓄金额会自动投放在已指定好的储备金（根据年龄分类）
• Non-Default Option - 用户可以自行选择一个或多个投放的储备金选择（无年龄限制或分类）

用户的投资户口会分为两个，70%的钱会存放在账户A，剩下的30%则会放在账户B。账户B的钱可以一年提现一次，这账户作为购买房子、医疗和一些紧急状况用途。然而，账户A的钱用户是无法提现出来，直到已经达到了退休年龄、已离开人世或移民。

储备金分类有两种：Core Funds 和 Non-Core Funds

Core Funds

大众退休基金计划	年龄组合分类
Public Mutual PRS Growth Fund	45岁或以下
Public Mutual PRS Moderate Fund	45岁至55岁以下
Public Mutual PRS Conservative Fund	55岁或以上

Non-Core Funds则有 Public Mutual PRS Strategic Equity Fund 和 Public Mutual PRS Equity Fund。这两者的分别在官网没什么详细介绍，如果想要了解更多，郡主建议可以拨电给银行询问。在这个计划值得一提的是，用户可以享有免费保险的保障及一些优惠和好处（须符合条规）。当然，只要有网路，用户也可以随时随地查看和操作自己的基金账户。

雇员公积金会员投资计划（EPF Investment）

这是一项允许雇员公积金会员转移其中一部分的储蓄以投资的方式投资在信托的计划。合格的会员可以选择投资在已经委任的基金管理机构旗下符合雇员公积金资格的信托单位基金。

好处：

• 无需会员额外准备现金。可直接透过会员的雇员公积金户口1进行投资交易
• 透过特选本地和国外基金进行多元化投资
• 符合雇员公积金资格的信托单位基金选择更为广泛
• 提供机会让用户的雇员公积金储蓄发挥最大潜能

如何运作？

• 超过户口1中的指定基本储蓄额的30%可作为投资
• 最低投资金额是RM1000

例子：Alia小姐今年40岁，户口1有RM70,000储蓄（雇员公积金机构 KWSP 指定的基本储蓄是Rm57,000）。她可投资到此信托单位最低RM1000，最高RM3900

可投资金额：(RM70,000 - RM57,000) x 30% = RM3900

要知道自己是否合格于这个计划，可到任何一间KWSP专柜询问、参考自己的公积金结存单或登入http://www.kwsp.gov.my 查询户口结存。

电子系列基金（Public e-Series of Funds）

这基金单位只提供给线上（Public Mutual Online）用户，专提供给想要简易和方便投资的用户。用户所投资的明细和结存都可以在线上账户看到，而且投放金额比起前面四个为最低。

好处：

• 投放金额最低RM100
• 简易操作和可随时随地查看自己的账户
• 销售额外费用不超过3.75%
• 广泛的信托基金单位提供给用户所选