网客部落 理财 【马来西亚】如何增加信用卡额度?照着这些方法绝对管用

【马来西亚】如何增加信用卡额度?照着这些方法绝对管用

增加信用卡额度的标准是根据你的月收入,信贷评分(Credit Score)和债务来断定你是否合格增加额度。难得可以和家人庆祝生日,来到一个5星级酒店的餐厅享用晚餐,可等你要结账的时候发现信用卡无法通过。这时候你彻底尴尬。

别着急,这事情很常发生,因为往往我们的月薪增加的时候,有多余的购买能力,加上之前都没有过这样的消费金额,有足够好的信贷评分和消费能力,你是时候可以增加信用卡额度。

为什么信用卡额度如此重要?

其实有些人会担心信用卡额度太高会导致用户本身不自律地花费,这不奇怪,其实最主要的原因是你的信用卡额度对你的信用能力(Credit Health)和信贷评分是很大的影响的。以下的图表会让你更清楚知道信贷利用率(Credit Utilisation)的计算方式:

信用额度RM12,000
余额RM5,000
信贷利用率RM5,000/RM12,000 = 42%

利用率越高,你的信用越低。马来西亚大多数的有认证的贷款公司或银行都会先以你的信用利用率来决定是否批准你的贷款或者提高你的信用卡额度。实际上,30%的信贷评分是根据你的余额和信用利用率来计算。(可看上述图表)

什么时候可以我能增加信用卡额度?

  • 提升你的购买力

你有更多的经济负担。那你可能需要更多的信贷。这没有对或错,你的工资提升了或者你多了负担,你的信贷也需要随着提升。这里所指的负担如筹备婚礼、购买婴儿用品等。家里迎接新的成员难道可以维持单身或者夫妇两人的开销?这不合理,你的购买力增加了,你的信贷也需要提高。这里的购买力可以是提高你的生活水准,不要为了提高你的信用卡额度来挥霍,结果导致恶性循环。

  • 提升你的信贷评分

你向银行申请提高信用卡额度那你的信贷评分也需要提升,也就是说把你的信贷利用率降低,越低越好,打个比方:你的卡余额每个月都是RM5,000,你的目前信用率是42%(信用额度:RM1200),提高了信用额度(Rm17,000)利用率将会是29%。

如何增加信用卡额度?

所以其实银行要提高你的信用卡额度也是多方面考量,不会因为这两个主要原因而增加,如果你的工资保持一样,那你提高信用卡额度通过的机率也很低。相反的,工资起了,那你可以提交你最新1-3个月的工资单、最新的EA表格、所得税表格或LHDN收据、或你的最新EPF明细。你有了这些文件然后电邮给银行,审核程序将在3-5工作天完成。

何时是对的时候来申请增加信用卡额度?

在你想让自己可以提高增加信用卡额度的机率做的事有好几样是你可以参考的:

  • 成为一个准时还款的人 – 你如果可以在6-12个月内不拖帐、不拖欠信用卡还款,那恭喜你!你已经为自己在银行眼里留下个好的印象。
  • 工资提升 – 像郡主在上面有提到,工资提升莫过于是最保守和安全的理由来让你增加额度,工资越高,你的购买力也越强。
  • 拥有债务与收入的健康比例 – 上面提到高工资也不100%担保你有更高的信用卡额度,除了从工资来看,还有也要看你是否有很多债务在身上。
  • 拥有一个很好的信贷管理 – 这个一查看你的信贷报告(Credit Report)方可知道你的信贷管理是否健康,好的信贷管理,银行当然会特别喜欢你。

总结来看,要做到那么全面的准备功夫,自律和好的财务管理肯定少不了。在刷每一张单的时候要想“是否这东西要买”,“这价钱会不会太高?”等等,精明消费的人不会被亏待的。从现在开始把自己的信贷评分做好,到时候你要做贷款也不会有太大问题,最重要的一点:把你的信贷利用率保持在30%或更低属于健康的信贷评分。

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作者: 南方郡主

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